Mientras que los ucranianos siguen atentamente las noticias en el frente, se están produciendo muchos cambios en el sector financiero. Los bancos informan sobre el desempeño, generalmente demostrando resiliencia y victoria.

El sistema bancario de Ucrania está mejorando su desempeño mes a mes, informa Channel 24. Así, en julio de 2022, los bancos lograron un resultado positivo, registrando más de 8 mil millones de UAH de ganancias netas en el sistema en su conjunto, como lo demuestran los ingresos y gastos de los bancos ucranianos. También se espera que los resultados financieros de los bancos aumenten en agosto.

Sin embargo, no todos los bancos enfrentaron igual de bien los desafíos de la guerra y sufren pérdidas de un mes a otro. Entre ellos se encuentran instituciones financieras de la categoría de las más grandes, cuyo desempeño negativo pronto puede tener graves consecuencias para el cliente ucraniano.

Alfa-Bank encabeza la lista de los bancos menos rentables de Ucrania

En particular, según los resultados del trabajo de agosto de 2022, Alfa-Bank, cuyos activos están asociados con accionistas rusos, mantiene una tendencia negativa en el desempeño financiero. Por lo tanto, el resultado financiero negativo de 8 meses de 2022 alcanzó casi 4.900 millones de UAH. Alfa-Bank encabeza la lista de los bancos menos rentables de Ucrania con tal indicador de eficiencia. Al mismo tiempo, las pérdidas del banco crecen constantemente: si en julio la pérdida neta de Alfa-Bank ascendió a 1.170 millones de UAH, en agosto esta cifra aumentó en otros 1.360 millones de UAH.

Dinámica de fondos Los clientes de Alfa-Bank también se mantienen negativos desde hace más de un mes. Las salidas de fondos de particulares son especialmente significativas. En agosto, según el balance de defensa de Alfa-Bank, las salidas ascendieron a más de 750 millones UAH (en julio esta cifra fue de 550 millones UAH).

En total, en 2022, Alfa-Bank ya ha perdido más de 30 000 millones de UAHsaldos de todos los clientes. En particular, la cartera de fondos de individuos disminuyó en un 15-18%, o casi 10 mil millones de UAH. El volumen de fondos de las personas jurídicas disminuyó en más del 45%, es decir, casi la mitad (los equivalentes de moneda se convirtieron a la misma tasa para evitar el factor de revaluación del tipo de cambio causado por cambios en las tasas oficiales). Es decir, si los fondos se transfieren a una tasa única en el equivalente, los clientes tomaron más de UAH 20 mil millones de Alfa-Bank. Este es un indicador catastrófico para el mercado bancario, que ha retomado el crecimiento en general y tiene un aumento significativo en el sistema bancario en su conjunto.

Por supuesto, la eliminación de restricciones del NBU mucho tiempo retrasado dará lugar a la salida masiva de fondos de los clientes a Alfa -bank (ahora hay un límite de no más de 100.000 hryvnia por día por persona).Obviamente, la razón de un declive tan rápido es la confianza y la lealtad catastróficamente bajas hacia el banco, asociadas con sus “raíces” rusas. La administración del banco también lo entiende muy bien, habiendo anunciado en verano sobre sus intenciones de llevar a cabo un cambio de marca completo, reemplazando el nombre de la institución con Alfa-Bank con Sens Bank.

La situación negativa es también con el estado de la cartera de préstamos: su calidad se está deteriorando constantemente. En particular, en su sitio web en la sección “Distribución de préstamos por clases de deudores”, Alfa-Bank muestra un aumento en el volumen de préstamos problemáticos solo en agosto en más de 500 millones de hryvnias. En total, la cartera de préstamos problemáticos es de casi 18 000 millones UAH, o el 24 % de todos los préstamos.

Considerando que la cartera de créditos de trabajo del banco disminuye mensualmente, el nivel de mora aumentará gradualmente, mientras que el margen de interés y la utilidad operacional disminuirán. No es necesario tener una educación financiera especial para comprender que este hecho ejercerá una presión adicional sobre el capital del banco. Probablemente, la capitalización adicional de 1.000 millones de dólares estadounidenses, con la que habían contado previamente los accionistas, podría salvar la situación por un tiempo. Sin embargo, bajo las sanciones, simplemente no se llevará a cabo, ya que los beneficiarios rusos y sus empresas están bajo sanciones occidentales.

Y estos no son todos los indicadores negativos de Alfa-Bank. Así, en agosto, según el propio banco, su capital reglamentario se redujo en 2.500 millones de UAH y el valor de la relación H2 disminuyó del 14,97% al 12,44%. Son las cifras más bajas de los últimos meses, cercanas al límite del 10%. Además, cada mes, cientos de millones de hryvnias de intereses acumulados en el balance son los ingresos del banco solo en papel: los prestatarios no pagan estos intereses y no hay flujo de efectivo sobre ellos.

Esperamos que los depositantes de Alfa-Bank estén esperando un mejor destino que muchos clientes de los bancos quebrados de 2015, y la NBU ya entiende qué tipo de carga enfrentará el sistema si una administración temporal ingresa a Alfa-Bank.